Banka belirli bir kredi tutarını değerlendirmeye alıyor diye aynı taksitin sizin günlük yaşamınızda rahatça karşılanacağı sonucu çıkmaz. Konut finansmanı araştırmasında kabul edilen gelir, mevcut borç ve satın alma sonrasındaki giderler birlikte düşünülmelidir. Bütçe planı, bir başkasının önerdiği tek yüzdeye indirgenmemelidir.
Kabul edilen gelir ile eve giren toplamı ayırın
Garanti BBVA kredi hesabında ürün, gelir beyanı ve kredi notu gibi unsurlara dikkat çeker. Kendi bütçenizde ise düzenli net gelir, değişken prim ve tek seferlik tahsilatı farklı satırlarda gösterin. Gelecek aya kesinleşmemiş bir ikramiyeyi her ay tekrarlanan kaynak saymayın. Bankanın hangi geliri kabul ettiğini ayrıca öğrenin. Yaşam planınızda kullanabildiğiniz tutar, bir formda yazan gelir toplamıyla aynı olmayabilir; devam eden ödemelerinizi açıkça göstermeden taksit kapasitesi hesaplamayın.
Taksit sonrası kalanı görünür hesaplayın
Yalnız öğretici örnekte aylık net gelir 80.000 TL, düşünülen taksit 20.000 TL, diğer yaşam giderleri 35.000 TL ve mevcut borç ödemesi 5.000 TL olsun. Kalan 80.000 − 20.000 − 35.000 − 5.000 = 20.000 TL'dir. Bu rakamlar güncel aile bütçesi, önerilen gider veya banka onayı değildir. Gider kapsamına nelerin dahil olduğunu yazın; aidat veya taşınma gideri hesaba katılmadıysa kalan tutarı serbest para diye sunmayın. Aynı gideri iki kez düşmek de bazı giderleri unutmak kadar yanıltır.
Gelirin azalmasını ayrı senaryo olarak sınayın
Aynı varsayımsal giderlerle gelir 60.000 TL'ye inerse 60.000 − 20.000 − 35.000 − 5.000 = 0 TL kalır. İlk tabloda pozitif kalan olması ikinci durumda ödeme esnekliği sağlamaz. Örneği kendi adınıza kesin borçlanma kararı olarak kullanmayın; hangi gelirin ne kadar düzenli olduğunu değerlendirmek için sorun. Satın almanın ardından beklenen onarım veya dönemsel ödemeyi aylara dağıtırken ödeme tarihini de saklayın. Yıllık ortalama pozitif görünse bile belirli bir ayda nakit ihtiyacı oluşabilir.
Teklif ve yaşam planını aynı anda kontrol edin
Bankadan alınan kişisel ödeme planında tutar, başlangıç tarihi, vade ve değişebilecek kalemleri inceleyin. Daha düşük taksit için uzayan vadenin toplam ödeme sonucunu ayrıca görün. Birikiminizin tamamını peşinata ayırmanın başka ödemeleri nasıl etkileyeceğini kendi mali değerlendirmeyle ele alın; burada zorunlu bir yedek oranı verilmez. Son karar dosyanız, banka değerlendirmesi ve günlük bütçenin farklı sorulara yanıt verdiğini göstermelidir. Onaylanabilecek en yüksek tutar, mutlaka kullanılmalı tutar değildir.
Örnekler varsayımsaldır. Belirli bir taksit oranını size uygun veya hukuken geçerli üst sınır olarak önermez; banka ve kişisel bütçe incelemesi ayrıdır.
Hazırlayan: Bağcılar Emlakçısı